为深刻践行二十届三中全会提出的“完善金融监督管理体系”的会议精神，增强金融机构依法依规运营的能力，并培育具有中国特色的金融文化氛围，2025年3月1日，《金融机构合规管理办法》（以下简称“合规管理办法””）正式实施。

  该“合规管理办法”共计五章六十五条，详细阐述了合规管理的定义、职责、保障措施、监管方式与法律责任，要求金融机构构建合规管理体系，优化合规管理架构，明晰合规管理责任，推动合规文化的培育，形成一套科学、全面、权责明确、独立权威且高效务实的合规管理机制。

  本次“合规管理办法”对合规管理体系的原则进行了更为详尽的阐述与补充，在合规管理体系、合规独立管理及数字化要求上有了更详细的要求及说明。与《中央企业合规管理办法》保持高度协同，确保了从央企到金融机构合规管理的统一性，并强化了合规风险管理的国家层面方法论的一致性。其亮点在于强调合规管理的独立性，通过多项具体措施保护合规部门及合规官的独立性，并精确指出不得采用不利于合规独立性的考核方式。此外，“合规管理办法”还特别要求金融机构利用数字化、智能化手段提升合规管理效能，以应对业务复杂化和创新化的挑战，将合规管理的信息化纳入未来战略规划。

  更进一步，在合规职能的强化方面，“合规管理办法”引入了合规官机制，明确要求金融机构在总部及省级或一级分支机构设立首席合规官及合规官，并详细规定了其职责，包括制度建设、合规审查、合规检查与评价、合规事件处理等。同时，办法细化了各合规管理职能，规定了高管及合规部门的具体职责。此外，还强调了人人合规的理念，要求各业务及职能部门、下属机构作为合规管理的第一道防线，承担主体责任，全体员工也应遵守合规规范，主动识别和控制合规风险，对其履职行为的合规性负责。

  与此同时，“合规管理办法”明确了顶层设计与高层在合规管理中的职责，包括董事会下设合规委员会监督合规管理，高级管理层负责实施合规目标；设立了首席合规官及合规官体系，强调其专业性与独立性，直接对董事会负责；构建了三道防线框架，业务及职能部门、下属机构为第一道防线；合规管理部门为第二道防线；内部审计部门为第三道防线，分别承担主体、管理和监督责任；并提出了一系列，包括人员配置、双线汇报路径、知情权和调查权保障、薪酬与考核管理在内的管理机制，确保合规管理的独立、有效运行。

  针对监管对合规管理数字化、智能化的要求，北京领雁科技股份有限公司提供了风险监控与管理综合解决方案，包含：内控合规及操作风险管理系统、合规风险监测分析系统、金融机构从业人员行为管理系统、操作风险管理系统、运营风险管控系统。

  （一）实现“全面合规、自动合规、精准合规“一体化平台。一是提升联动管理效能。充分的利用知识库整合优势，在满足基本管理流程及大数据共享的基础之上，整合银行内外部数据资源，搭建智能中台，拓展智能化应用场景，有力支撑合规工作需求。二是提升风险全面感知能力。基于现代信息技术，通过模型训练、机器学习，提供智能知识推送、智能辅助起草、智能问答、智能辅助审核等业务辅助应用，大力提升数据灵活应用能力，提高合规业务在线化水平和智能处置水平。三是构建案防管理体系。以合规数据中台为依托，进一步推进企业合规中的数据分析和监控工作，助力企业搭建完整的合规风险分析模型，实现对员工异常行为的及时发现、及时预警、及时处置，并且建立员工合规风险画像。四是实现合规科技赋能。全面梳理金融机构合规业务场景，为决策层、合规人员、业务人员提供针对性的管理功能。丰富平台应用场景，按照每个用户岗位和工作情境的不同，运用辅助决策、流程支持、统计分析等场景模式，探索服务于不一样用户的在线合规应用，为不同岗位的用户赋能。

  （二）以内外规及制度管理构建统一标准库。通过建立制度分类管理体系，一是有效搭建内规、外规的关联性，使得内外规的查询更加精确，提升查询效率。二是外规内化更联动。在制定新规时，可有效、快速对应最新的外规要求。三是制度修订统一化。对存量指定进行修订和调整时，可综合考量内外规的管理要求，避免制度冗余。四是实现制度评估体系。以评估结论为依据，及时补充、完善制度的缺失，提升制度执行效率。

  （三）建立合规检查，合规监测体系。以产品、业务、流程为依据，建立全生命周期的合规监测体系。一是搭建风险数据集市。建立以事件信息、客户信息、款项信息、员工信息、业务信息等数据主题，从而覆盖金融机构业务、客户、账户、流水等合规监测内容。二是以产品/业务为切入点。构建针对性的监测指标规则及模型。比如，贵金属业务的合规性检查，信贷业务合规性检查等。三是打通案防、风险处置堵点。通过领雁合规监测体系的构建，实现从事项监测、案件防控、风险处置等关键节点的合规管理。

  （四）建设以“管理制度化、制度流程化、流程信息化、信息智能化”目标。通过制度约束、流程控制、系统固化、监测评估、智能预警，将合规管理融入业务流程和管理活动，推动金融机构全面建立风险、内控、合规、案防、考核监督“五位一体”的管理机制。

  （五）以AI大模型为基础建立高效合规工具。通过DeepSeek等人工智能大模型，通过AIGC技术实现了对外部法规的智能化解读，为银行及别的金融机构提供了制度解读和风险评估服务。并特别针对银行合规领域的需求来做了深度优化。结合外规知识、解读标准与合规专家经验，通过RAG+垂类模型微调方式，实现了对外规的智能化解读与建议。该产品具备多项业务功能，包括文档智能标签分析、专家知识库管理、智能问题推荐以及智能化解读等，能够为用户更好的提供全面、高效的合规支持。

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